16.01.2025
Пассивный доход в 2025 году: как заставить деньги работать
Какие инструменты выбрать для пассивного дохода в 2025 году? Рассмотрим ключевые варианты, их ожидаемую доходность и потенциальные риски
Согласно исследованию Банка России, более 70% самых состоятельных граждан страны имеют источники пассивного дохода. Основными направлениями для получения прибыли остаются банковские депозиты, акции и валюта. Структура активов российских инвесторов схожа с мировыми тенденциями. Формирование инвестиционного портфеля — привычная практика среди людей с доходами выше среднего. Это позволяет не только сохранить капитал, но и обеспечить его прирост.
Структура финансовых активов домохозяйств по странам (балансы, %)
Источники: Банк России (финансовые счета СНС); OECD Data
Фонды денежного рынка
Инструменты краткосрочного размещения средств на межбанковском рынке, структурированные в лоты для удобства частных инвесторов. Пример: фонд Денежный рынок Альфа-Капитал (тикер: AKMM). Стоимость пая — от 135 рублей.
Ожидаемая доходность
Фонды денежного рынка ориентируются на ключевую ставку Банка России. Прогноз на 2025 год — около 21%
Важно учитывать
Доход накапливается в стоимости пая. Чтобы зафиксировать прибыль, часть паёв нужно регулярно продавать
Облигации
Облигации позволяют зафиксировать доходность на несколько лет и выводить средства из портфеля без потери накопленного дохода.
Ожидаемая доходность
- •
Краткосрочные ОФЗ (1–2 года) — 18–19% годовых
- •
Длинные выпуски — до 16–17%
- •
Корпоративные облигации — 30–35% годовых
Важно учитывать
Многие облигации торгуются ниже номинала, что создаёт дополнительный доход за счёт роста цены к дате погашения. При снижении ставки Банка России бумаги будут дорожать быстрее
Акции
Российский рынок остаётся недооценённым, что открывает возможности для стратегии «купи и держи».
Ожидаемая доходность акций, входящих в индекс Мосбиржи, в 2025 году
- •
Дивиденды крупнейших компаний — 12–17%
- •
С учётом прироста стоимости бумаг — 30–40%
Важно учитывать
Рассчитывать только на дивиденды нецелесообразно. По статистике, более 80% времени акции на российском рынке растут. Оптимальная стратегия — частичная фиксация прибыли за счёт регулярной продажи долей портфеля
Доходные ПИФы
Готовые портфели, включающие облигации или акции. Подходят для разных стратегий — доходных, сбалансированных или агрессивных.
Ожидаемая доходность в 2025 году
- •
ПИФ облигаций — 20–25%
- •
ПИФ акций — 30–35%
- •
Смешанные фонды — около 25%
Важно учитывать
Некоторые ПИФы не торгуются на бирже, но их можно купить онлайн. Для фиксации прибыли часть паёв можно регулярно продавать
ЗПИФы недвижимости
Фонды, инвестирующие в коммерческую недвижимость. Приносят стабильный доход в виде ренты от аренды помещений.
Ожидаемая доходность
- •
Рента от аренды — 10–12%
- •
С учётом прироста стоимости паёв — свыше 25% годовых
Важно учитывать
Определённые сегменты, например склады, в дефиците. Это поддерживает рост цен на такие активы и повышает доходность фондов недвижимости
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) и НПФ
Инструменты для формирования пенсионного капитала.
Ожидаемая доходность
- •
ПДС с государственным софинансированием позволяет удвоить вложенную сумму за 10 лет
- •
НПФ может приносить около 20% годовых
Важно учитывать
Средства из НПФ можно изъять только через 15 лет. Программа обеспечивает доход выше депозитов, но доступ к капиталу ограничен
Почитать ещё
Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции вашим интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является вашей задачей. ООО «Го Инвест» не несёт ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной информации, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения. Перед совершением операций на финансовых рынках рекомендуем ознакомиться с Декларацией о рисках
© 2025. ООО «Го Инвест», официальный сайт. Лицензия Банка России на осуществление брокерской деятельности № 045-14130-100000 от 15.04.2022
ООО «Го Инвест» осуществляет сбор данных аналитического свойства, в том числе использует файлы cookies и аналитические сервисы — для персонализации сервисов и повышения удобства их использования, возможности их обновления. Ознакомиться с условиями по сбору данных