05.12.2025
Как начать инвестировать: пошаговое руководство для начинающих
Инвестирование позволяет сохранить и приумножить капитал, а также достичь долгосрочных финансовых целей. Для начинающих инвесторов рынок часто выглядит перегруженным терминами, противоречивыми рекомендациями и множеством инструментов с разной степенью риска. Отсутствие базовых знаний и практики усиливает ощущение неопределённости.
Это руководство создано, чтобы структурировать процесс и объяснить, с чего начать инвестировать, какие инструменты использовать и как выстроить стратегию
Содержание
Подготовлено при поддержке эксперта
Никита Бредихин
Ведущий инвестиционный аналитик
Инвестиции для начинающих: определение целей и горизонта
Перед началом инвестирования важно сформулировать чёткие цели. Это может быть покупка недвижимости, накопление на образование детей, формирование пенсионного капитала или защита средств от инфляции.
Инвестировать стоит только те средства, которые не понадобятся в ближайшее время. Наличие долгов, отсутствие резервного фонда или нестабильный доход — повод отложить инвестиции
Финансовый горизонт — ещё один ключевой параметр при формировании инвестиционной стратегии. Он определяет, насколько долго инвестор готов не изымать вложенные средства. От этого напрямую зависит допустимый уровень риска и тип подходящих активов.
Краткосрочные цели (до 2 лет)
Требуют высокой ликвидности и минимальной волатильности. Подходящие инструменты:
- •
облигации федерального займа с коротким сроком до погашения
- •
депозиты и накопительные счета
- •
фонды денежного рынка
- •
валюта в умеренном объёме — как защита от девальвации
Среднесрочные цели (до 5 лет)
Допускают умеренную волатильность и могут включать:
- •
облигации с более длинным сроком обращения
- •
сбалансированные паевые инвестиционные фонды (ПИФы), включающие акции и облигации
- •
дивидендные акции крупных компаний
Долгосрочные цели (более 5 лет)
Позволяют использовать инструменты с высокой потенциальной доходностью и большей волатильностью:
- •
акции растущих компаний
- •
отраслевые и глобальные ETF
- •
инструменты фондов недвижимости (REIT)
- •
золото и другие защитные активы как элемент хеджирования
Чёткое понимание срока реализации финансовой цели помогает выстроить сбалансированный портфель и избежать ситуации, при которой приходится продавать активы в неблагоприятный момент из‑за нехватки ликвидности.
Как начать инвестировать: выбор посредника и платформы
Для доступа к рынку частным инвесторам необходим брокер — лицензированная организация, которая предоставляет торговую инфраструктуру, хранение активов и исполнение поручений.
Go Invest — российский брокер с лицензией Банка России, предлагающий профессиональные решения как для начинающих, так и для опытных инвесторов.
Открытие счёта в Go Invest проходит полностью онлайн:
Заполнение анкеты на сайте или в мобильном приложении
Подписание договоров в цифровом формате, без визита в офис
После активации счёта открывается доступ к торговому терминалу и профессиональной аналитике. Формирование портфеля и его сопровождение экспертами компании предусмотрены в тарифе Advisor Pro
С чего начать инвестировать: базовые инструменты
На первом этапе важно ограничиться понятными инструментами. К ним относятся:
- •
Облигации федерального займа и надёжных корпораций — обеспечивают предсказуемый доход и защищают капитал
- •
Акции крупных публичных компаний — дают потенциал роста, но подвержены волатильности
- •
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) — позволяют инвестировать в широкий набор активов при минимальных издержках и без необходимости самостоятельно формировать портфель
Инвестиции в облигации
Логичный выбор для тех, кто предпочитает консервативный подход и рассчитывает на стабильный прогнозируемый доход. Облигации представляют собой долговые ценные бумаги: инвестор фактически одалживает деньги эмитенту (государству или компании) и получает регулярные купонные выплаты, а в конце срока — возврат номинальной стоимости. Доходность ниже, чем у акций, но и риски ограничены. Волатильность таких бумаг, как правило, невысока, особенно если речь идёт о государственных или корпоративных облигациях с высоким кредитным рейтингом.
Облигации подходят для целей с фиксированным горизонтом, например, накоплений на крупную покупку или образования.
Инвестиции в акции
Предполагают больший риск, но взамен дают потенциально более высокую доходность. Акции — это долевое участие в бизнесе: инвестор становится совладельцем компании и получает право на часть прибыли в виде дивидендов. Кроме того, стоимость акций может расти вместе с развитием компании. Но цена на рынке подвержена колебаниям, особенно в краткосрочной перспективе.
Новичкам важно учитывать, что не все акции одинаково надёжны. Предпочтение стоит отдавать крупным компаниям с устойчивой бизнес-моделью и прозрачной финансовой отчётностью. Чтобы снизить риски, рекомендуется диверсификация — распределение капитала между разными отраслями, регионами и эмитентами.
Инвестиции в паевые фонды (ПИФы)
Подходят тем, кто ищет простое и эффективное решение для диверсифицированного портфеля. ПИФ — это форма коллективных инвестиций: средства инвесторов объединяются в единый портфель под управлением профессиональной команды. Фонд может включать акции, облигации, валюту или другие активы.
Первые инвестиции: как не ошибиться на старте
- •
Начинать с небольших сумм. Это снижает потенциальные убытки и позволяет сосредоточиться на выстраивании стратегии
- •
Избегать инструментов с завышенными обещаниями доходности. Агрессивные стратегии без должного опыта чаще приводят к потерям
- •
Исключать непроверенные проекты и нерегулируемые площадки. Предпочтение следует отдавать лицензированным брокерам и понятным инструментам
- •
Соблюдать инвестиционный план и дисциплину. Решения должны приниматься на основе стратегии, а не под влиянием эмоций или краткосрочных новостей
Распространённая ошибка — вложение всех средств в один актив или попытка получить прибыль на краткосрочных колебаниях. Вместо этого целесообразно выстраивать системный подход и регулярно пополнять портфель.
Первые инвестиции — это не попытка обогнать рынок, а способ получить практический опыт и протестировать свою стратегию на реальном рынке
Как инвестировать деньги: стратегия, дисциплина и контроль
Инвестиционная стратегия — это заранее определённый набор принципов, на основе которых инвестор принимает решения о покупке, удержании или продаже активов. Она формируется с учётом финансовых целей, горизонта инвестирования, уровня допустимого риска и предпочтений по доходности. Наличие стратегии помогает снизить влияние эмоций и обеспечивает последовательность в действиях.
На начальном этапе целесообразно выбрать одну из базовых стратегий.
Пассивная стратегия. Регулярные вложения в индексные фонды, отражающие динамику фондового рынка или его отдельных сегментов. Подходит для долгосрочных целей, требует минимального вмешательства и хорошо работает при умеренном риск-профиле.
Дивидендная стратегия. Формирование портфеля из акций компаний, стабильно выплачивающих дивиденды. Обеспечивает периодический денежный поток и умеренную волатильность. Часто используется в сочетании с реинвестированием полученных выплат.
Сбалансированная стратегия. Сочетание различных классов активов — акций, облигаций, валютных инструментов и фондов. Цель — совместить потенциал роста с контролем риска. Пропорции распределения зависят от индивидуального профиля инвестора.
Независимо от выбранной модели, важно регулярно пересматривать структуру портфеля, фиксировать причины изменения долей активов и соблюдать принципы риск-менеджмента. Даже при долгосрочном подходе целесообразно заранее определить точки входа и выхода, а также лимиты на просадку и переоценку активов.
Инвестиции с нуля: психология и управление ожиданиями
Начинать инвестировать нужно с понимания, что доходность не гарантирована. Вложение средств всегда сопряжено с рисками. Важно настроиться на долгосрочный результат и избегать эмоциональных решений на фоне рыночной волатильности.
Инвестиции с нуля — это путь, требующий терпения, самообладания и готовности учиться. Со временем инвестор начинает лучше понимать, как работают рынки, какие события влияют на стоимость активов и как адаптировать стратегию под изменения в экономике.
Чтобы избежать эмоциональных решений, стоит установить правила: не принимать решения на резких движениях рынка, не реагировать на спекулятивные советы и всегда опираться на свою стратегию.
Инвестиции куда вложить: диверсификация и защита капитала
Один из ключевых принципов инвестирования — диверсификация. Она снижает общий риск и позволяет сохранить капитал даже при неблагоприятной ситуации на отдельных участках рынка.
Пример сбалансированного портфеля
50% — облигации и фонды денежного рынка
30% — акции крупных компаний
10% — валюта и фонды валютных активов
10% — золото или альтернативные инструменты
Распределение может меняться в зависимости от целей инвестора, сроков и предпочтений по риску. Чем ближе срок реализации финансовой цели — тем меньше доля рисковых активов
Коротко о главном
Куда вложить деньги и как начать? Для начинающих инвесторов логичен следующий пошаговый алгоритм:
Определить цели и финансовый горизонт
Оценить доступные ресурсы и допустимый риск
Выбрать лицензированного брокера с прозрачными условиями
Начать с базовых инструментов: облигаций, ETF, акций крупных компаний
Сформировать стратегию и соблюдать дисциплину
Регулярно пересматривать портфель и адаптироваться к изменениям
Вопрос эксперту
Как выбрать стратегию, если цели долгосрочные, а толерантность к риску низкая?
Если инвестору сложно переносить просадки, стратегию нужно адаптировать под поведенческий риск. Вместо агрессивной модели — сбалансированный портфель: облигации, дивидендные акции, фонды с низкой волатильностью. Регулярные вложения помогают снизить влияние колебаний. Главное не максимизировать доходность, а сохранить дисциплину. Стратегия должна соответствовать уровню комфорта, иначе она не будет соблюдаться
Никита Бредихин
Ведущий инвестиционный аналитик
Станьте частью команды
© 2026. ООО «Го Инвест», официальный сайт. Лицензия Банка России на осуществление брокерской деятельности № 045-14130-100000 от 15.04.2022
ООО «Го Инвест» осуществляет сбор данных аналитического свойства, в том числе использует файлы cookies и аналитические сервисы — для персонализации сервисов и повышения удобства их использования, возможности их обновления. Ознакомиться с условиями по сбору данных